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Ouvrir un compte bancaire à Médine

Guide étape par étape pour ouvrir votre compte bancaire. Documents nécessaires, banques recommandées et erreurs à éviter.

Ouvrir un compte bancaire à Médine en 2026

Guide complet, étape par étape, pour ouvrir votre compte bancaire en Arabie saoudite : documents requis, banques recommandées, délais, frais, et pièges à éviter pour les expatriés francophones installés à Médine.

🏦 Finance⏱ Lecture 10 min👥 Expatriés🗓 Mise à jour avril 2026

Iqama

Obligatoire

0 SAR

Compte courant standard

3–10 j

Délai moyen d’activation

SAMA

Régulateur bancaire

1. Prérequis indispensables

Pour ouvrir un compte bancaire en Arabie saoudite, vous devez être résident légal. Les banques appliquent strictement les règles de la SAMA (Saudi Central Bank) en matière de KYC (connaissance du client) et d’enregistrement biométrique via Absher.

Iqama valide (au moins 3 mois restants de validité recommandés)
Enregistrement biométrique effectué (empreintes digitales + photo) via un centre Jawazat ou une borne agréée
Numéro saoudien actif (STC, Mobily ou Zain) enregistré à votre nom
Justificatif de domicile : contrat Ejar, facture SEC (électricité), ou NWC (eau)
Lettre de l’employeur précisant le salaire (pour les salariés)

⚠️ À noter : les touristes et les résidents en visite familiale ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire standard. Seuls les titulaires d’Iqama, Premium Residency ou visa de travail y ont droit.

2. Principales banques en Arabie saoudite

Voici les banques les plus présentes et les mieux adaptées aux expatriés, toutes supervisées par la SAMA :

Banque	Réseau Médine	Application	Langues
Al Rajhi Bank	Très dense	Al Rajhi Mobile	AR / EN
Saudi National Bank (SNB)	Dense	SNB	AR / EN
Riyad Bank	Moyen	Riyad Mobile	AR / EN
SAB (Saudi Awwal Bank)	Limité	SABmobile	AR / EN
Alinma Bank	Moyen	Alinma	AR / EN
STC Pay / STC Bank	100 % digital	STC Pay	AR / EN

💡 Conseil :Al Rajhi Bank est le choix le plus fréquent pour les résidents à Médine grâce à son maillage d’agences, ses DAB multilingues et sa compatibilité avec toutes les plateformes gouvernementales (Tawakkalna, Absher Paiements, Muqeem).

3. Documents à préparer

Documents obligatoires

Original + copie de l’Iqama
Original + copie du passeport (avec visa d’entrée)
Lettre de l’employeur (Salary Certificate) datée de moins de 30 jours, mentionnant salaire, poste et date d’embauche
Justificatif d’adresse : contrat Ejar enregistré ou facture SEC récente
Numéro de téléphone saoudien à votre nom

Documents complémentaires (selon profil)

Pour les indépendants : Commercial Registration (CR) + licence municipale
Pour les conjoints non-salariés : lettre de parrainage du conjoint + son certificat de salaire
Pour les étudiants : attestation universitaire officielle

4. Étapes d’ouverture

Préparer ses documents
Rassembler Iqama, passeport, lettre employeur, contrat Ejar et numéro mobile saoudien actif.
Choisir une agence
Repérer l’agence la plus proche de votre quartier via l’application de la banque ou Google Maps. À Médine, les zones de Qurban, Al-Haram, Al-Khalidiyyah concentrent la majorité des agences.
Prendre rendez-vous
La plupart des banques permettent la prise de RDV via leur application ou un simple appel. Certaines acceptent le walk-in le matin.
Se rendre en agence pour le KYC
Signature du formulaire d’ouverture, vérification biométrique, photo, lecture de l’Iqama.
Activer le compte
Activation sous 24 à 72 h après validation interne. Vous recevez un SMS de confirmation.
Récupérer la carte
Carte mada (débit) livrée en agence ou par coursier sous 3 à 10 jours ouvrés.
Installer l’application mobile
Téléchargement, activation via OTP, définition du code secret. L’app permet virements, paiements factures et SADAD.

5. Frais et conditions

Service	Coût indicatif
Ouverture de compte courant	Gratuit
Carte mada (débit)	Gratuit (1ʳᵉ carte)
Tenue de compte	Généralement 0 SAR
Virement national (IBAN)	Gratuit via app
Retrait DAB autre banque	≈ 2 SAR
Virement international SWIFT	≈ 50–100 SAR + commission de change
Remplacement de carte	20–30 SAR

✅ Bon à savoir : les banques saoudiennes proposent deux modèles de compte : conventionnel (avec intérêts) et islamique (charia-compliant, sans riba). Al Rajhi, Alinma et la plupart des banques offrent par défaut le modèle islamique.

6. Applications mobiles et services numériques

Les banques saoudiennes ont massivement digitalisé leurs services. L’application mobile est aujourd’hui le canal principal pour gérer son compte au quotidien :

Consultation du solde et des relevés
Virements instantanés via IPS (Sarie Instant) 24/7
Paiement des factures SADAD (électricité, eau, télécoms, amendes)
Recharge mobile prépayée
Transferts internationaux (selon banque)
Gestion des cartes (blocage, code PIN, limites)

STC Pay et urpay sont des alternatives 100 % digitales très utilisées pour les petits paiements et transferts Western Union intégrés.

7. Transferts internationaux

Pour envoyer de l’argent vers la France, le Maroc, l’Algérie ou la Tunisie, plusieurs options existent :

Solution	Délai	Avantage
Agence de transfert (Enjaz, Tahweel Al Rajhi)	Quelques minutes	Taux compétitifs, large réseau
Application bancaire (SWIFT)	1–3 jours	Pratique, direct compte à compte
Wise / Revolut (via compte tiers)	1–2 jours	Frais très bas, taux proche du marché
Western Union / MoneyGram	Quelques minutes	Retrait en espèces à l’étranger

⚠️ Vigilance fiscale : tout transfert supérieur à 60 000 SAR doit être documenté (origine des fonds) pour respecter les règles anti-blanchiment de la SAMA.

8. Erreurs fréquentes à éviter

❌ Ne faites pas ça :

Ouvrir un compte avec une Iqama expirant dans moins de 3 mois
Utiliser un numéro mobile qui n’est pas à votre nom pour l’OTP
Oublier l’enregistrement biométrique sur Absher avant la demande
Déposer une lettre de salaire datée de plus de 30 jours
Partager votre code secret ou OTP, même avec un conseiller bancaire

💡 Astuce : en cas de changement d’employeur (transfert de kafala), pensez à mettre à jour votre profil bancaire sous 30 jours pour éviter le gel du compte.

9. Questions fréquentes

Puis-je ouvrir un compte avant d’avoir mon Iqama ?

Non. La SAMA exige une Iqama active et un enregistrement biométrique. Certaines banques proposent un « pre-account » pour les nouveaux salariés, mais il reste inopérant tant que l’Iqama n’est pas émise.

Un conjoint sans emploi peut-il ouvrir un compte ?

Oui, sous parrainage de l’époux ou de l’épouse résident. Il faut fournir l’Iqama, une copie de l’acte de mariage attesté, et la lettre de salaire du sponsor.

Puis-je avoir un compte en euros ou en dollars ?

Oui, la plupart des grandes banques (SNB, SAB, Riyad Bank) proposent des comptes multi-devises sous forme de « Foreign Currency Account », sur demande explicite en agence.

Mon compte peut-il être gelé ?

Oui, si votre Iqama expire, si vous êtes déclaré en huroob (absconding), ou en cas d’alerte anti-blanchiment. Le déblocage nécessite une régularisation auprès de Jawazat puis de la banque.

Quelle est la différence entre un compte islamique et un compte conventionnel ?

Le compte islamique (par défaut dans la plupart des banques saoudiennes) respecte la charia : pas de riba (intérêts), produits basés sur mourabaha, ijara ou wakala. Le compte conventionnel offre des intérêts créditeurs classiques.

Est-il possible de tout faire en ligne ?

STC Bank, D360 et certains comptes Alinma permettent une ouverture 100 % digitale via Nafath (authentification Absher). Le KYC biométrique reste obligatoire, mais il peut être fait à distance via reconnaissance faciale.

10. Liens officiels et ressources

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Guides associés

📄 Mise à jour : avril 2026 · Les informations de ce guide sont données à titre indicatif. Les procédures, tarifs et règlements saoudiens évoluent régulièrement. Vérifiez toujours les informations à jour auprès des sources officielles (Absher, Jawazat, SAMA, MoE, CCHI, MOFA) avant toute démarche.

Mis à jour le 19/04/2026